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銀保監會開出首批銀行大罰單,招行、興業、浦發合計被罰款近2億元

來源:風險管理部  發布時間:2018-05-25

5月4日下午,中國銀保監會通過官網公布了對三家銀行的行政處罰信息,這三家銀行分別是招商銀行、興業銀行和浦發銀行,三家銀行總計被罰沒近2億元,原因涉及貸款、理財、同業等業務違規。值得注意的是,這是新成立的銀保監會掛牌以來公布的首批銀行罰單。

根據銀保監會公布的處罰信息,對興業銀行罰款5870萬元,因多項業務違法違規。對招商銀行罰款6570萬元,沒收違法所得3.024萬元,罰沒合計6573.024萬元,因涉理財、房地產貸款等違規。對浦發銀行罰款5845萬元,沒收違法所得10.927萬元,罰沒合計5855.927萬元,因涉理財、貸款等違規。可以看出,理財、貸款等業務的違規成為三家銀行被罰的重災區。具體來看

一、貸款違規

招商銀行:違規批量轉讓以個人為借款主體的不良貸款;未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目;違規向典當行發放貸款;違規向關系人發放信用貸款。

興業銀行:變相批量轉讓個人貸款;向四證不全的房地產項目提供融資。

浦發銀行:以貸轉存,虛增存貸款;貸款管理嚴重缺失,導致大額不良貸款;向關系人發放信用貸款。

二、理財違規

招商銀行:銷售同業非保本理財產品時違規承諾保本;違規簽訂保本合同銷售同業非保本理財產品。

興業銀行:個人理財資金違規投資。

浦發銀行:通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易進行收益調節;理財資金投資非標準化債權資產比例超監管要求;投資多款同業理財產品未盡職審查,涉及金額較大;修改總行理財合同標準文本,導致理財資金實際投向與合同約定不符;為非保本理財產品出具保本承諾函。

三、同業業務

招商銀行:同業投資業務違規接受第三方金融機構信用擔保;為同業投資業務違規提供第三方金融機構信用擔保;非真實轉讓信貸資產。

興業銀行:無授信額度或超授信額度辦理同業業務;同業投資接受隱性的第三方金融機構信用擔保;非真實轉讓信貸資產。

浦發銀行:違規通過同業投資轉存款方式,虛增存款;以存放同業業務名義開辦委托定向投資業務,并少計風險資產;投資多款同業理財產品未盡職審查,涉及金額較大。

四、內控不嚴

招商銀行:內控管理嚴重違反審慎經營規則;高管人員在獲得任職資格核準前履職;未嚴格審查貿易背景真實性辦理銀行承兌業務;未嚴格審查貿易背景真實性開立信用證。

興業銀行:重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告;內控管理嚴重違反審慎經營規則,多家分支機構買入返售業務項下基礎資產不合規;債券賣出回購業務違規出表;提供日期倒簽的材料;部分非現場監管統計數據與事實不符;個別董事未經任職資格核準即履職。

浦發銀行:內控管理嚴重違反審慎經營規則;票據承兌、貼現業務貿易背景審查不嚴;國內信用證業務貿易背景審查不嚴。

值得注意的是,除了三家銀行被罰之外,三家銀行6名責任人因對理財業務、貸款業務、同業業務及返售業務項下基礎資產的不合規問題負有責任而被處罰,合計罰款金額35萬元。其中,招商銀行鹽城分行兩名從業人員因在簽訂保本合同銷售同業非保本理財產品而被分別處以警告、警告及罰款10萬的處罰;興業銀行蘇州分行兩名從業人員因買入返售業務項下基礎資產不合規被處以警告,并分別罰款5萬、10萬元;浦發銀行廣州分行、徐州分行兩名從業人員因違規開展同業業務、理財業務、貸款業務,當事人未盡職履責均被警告并罰款5萬。

據銀保監會披露的信息,銀保監會前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次,罰沒合計11.58億元,責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次,罰款合計2861.85萬元,取消任職資格及禁止從業107人。

銀保監會方面表示,通過加強監管處罰,各類機構風險和合規意識顯著增強,銀行業和保險業市場秩序明顯好轉,違法違規行為和案件的高發勢頭進一步得到遏制。下一步將進一步加強補齊制度短板工作,從根本上、源頭上遏制金融亂象的發生;始終堅持強監管嚴處罰的執法導向,提高監管能力,增強執法科學性;以罰促改、懲前毖后,切實維護市場秩序,保障金融穩定。

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